วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน สำหรับคนทำงานประจำ

ทำไมมนุษย์เงินเดือนถึงเก็บเงินไม่อยู่

หลายคนที่ทำงานประจำมักเจอปัญหาเดียวกัน เงินเดือนออกมาไม่กี่วันก็หมดไปกับค่าใช้จ่ายประจำเดือน บางคนบอกว่าเงินเดือน 20000 บาทเก็บไม่ทัน บางคนบอกมีเงินเดือน 30000 บาทแต่ก็ยังไม่พอใช้ ปัญหานี้ไม่ได้เกิดจากเงินเดือนที่น้อยเสมอไป แต่เกิดจากการขาดระบบในการจัดการเงินที่ชัดเจน

ความจริงที่หลายคนไม่รู้คือ การเก็บเงินไม่ใช่เรื่องของจำนวนเงิน แต่เป็นเรื่องของวินัยและระบบ ถ้ามีระบบที่ดี แม้เงินเดือน 15000 บาทก็เก็บเงินได้ทุกเดือน

หลักการ 50/30/20 สำหรับคนเงินเดือนไทย

หลักการ 50/30/20 เป็นวิธีแบ่งเงินเดือนที่ได้รับความนิยมทั่วโลก โดยแบ่งเงินเดือนออกเป็น 3 ส่วน:

ความต้องการจำเป็น 50% ของเงินเดือน เช่น ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าน้ำค่าไฟ สำหรับคนที่อยู่บ้านเช่า ค่าใช้จ่ายส่วนนี้อาจสูงถึง 60-70% ของเงินเดือน ถ้าเป็นแบบนี้ต้องหาทางลดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ลง เช่น ย้ายไปอยู่ที่ที่ค่าเช่าถูกลง หรือ ลดค่าอาหารโดยการทำกับข้าวมากขึ้น

ความต้องการส่วนตัว 30% ของเงินเดือน เช่น ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าเสื้อผ้า ค่าพาหนะ ค่าบันเทิง ส่วนนี้สำคัญต่อคุณภาพชีวิต แต่ต้องควบคุมให้อยู่ในกรอบ 30% เท่านั้น

การออมและการลงทุน 20% ของเงินเดือน เช่น เงินออมฉุกเฉิน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนรวม หรือ การลงทุนอื่นๆ ส่วนนี้คือเงินสำหรับอนาคตที่ต้องจัดสรรทุกเดือนโดยไม่ต้องคิด

วิธีเก็บเงิน 6 ข้อสำหรับมนุษย์เงินเดือน

1. จ่ายเงินออมก่อน ไม่ใช่เก็บเงินที่เหลือ

วิธีที่ทำให้หลายคนเก็บเงินไม่ได้คือการรอเก็บเงินที่เหลือจากค่าใช้จ่าย แต่ความจริงคือเงินจะไม่มีวันเหลือถ้าคิดแบบนี้ วิธีที่ถูกต้องคือ สั่งโอนเงินออมไปยังบัญชีเงินฝากทันทีที่เงินเดือนเข้า โดยตั้งเป็นระบบอัตโนมัติ จากนั้นค่อยใช้เงินที่เหลือในบัญชีหลัก

2. แยกบัญชีเงินฝากให้ชัดเจน

ควรมีบัญชีเงินฝากอย่างน้อย 3 บัญชี ได้แก่ บัญชีเงินฝากฉุกเฉิน บัญชีเงินออมระยะสั้น และบัญชีเงินลงทุน การแยกบัญชีจะช่วยให้เห็นชัดว่าเงินแต่ละส่วนมีจำนวนเท่าไหร่ และไม่นำเงินไปใช้ผิดวัตถุประสงค์

3. ติดตามค่าใช้จ่ายทุกเดือน

การเขียนรายรับรายจ่ายทุกวัน หรือใช้แอปติดตามการเงิน จะช่วยให้เห็นภาพรวมว่าเงินไปอยู่ที่ไหนบ้าง หลายคนตกใจเมื่อรู้ว่าค่ากาแฟและขนมเครียดรายวันรวมกันแล้วเกิน 5000 บาทต่อเดือน การรู้ตัวแบบนี้จะช่วยให้ปรับพฤติกรรมได้ทัน

4. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

ลองประเมินค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนว่ามีอะไรที่ตัดได้บ้าง เช่น การยกเลิกสมาชิกรายเดือนที่ไม่ได้ใช้ การลดการรับประทานอาหารนอกบ้าน หรือ การใช้บริการขนส่งสาธารณะแทนแท็กซี่ การปรับเปลี่ยนเล็กน้อยรวมกันหลายจุดจะช่วยประหยัดเงินได้มาก

5. หาอาชีพเสริมเพิ่มรายได้

การมีรายได้เพียงทางเดียวจากเงินเดือนมีข้อจำกัด ลองหาอาชีพเสริมที่สนใจ เช่น การขายของออนไลน์ การทำฟรีแลนซ์ หรือ การลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน รายได้เพิ่มจากอาชีพเสริมจะช่วยเร่งการออมได้เร็วขึ้นมาก

6. สร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนเริ่มลงทุน

กองทุนฉุกเฉินควรมีเงินเท่ากับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน เก็บให้ครบก่อนเริ่มลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง ถ้ายังไม่มีกองทุนฉุกเฉิน ให้โอนเงินออมไปที่บัญชีนี้ก่อนจนเต็ม แล้วค่อยไปลงทุนต่อ

ถ้าสนใจเรื่องการลงทุนสำหรับมือใหม่ ลองอ่านบทความเกี่ยวกับ การลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น และ พลังของดอกเบี้ยทบต้น เพิ่มเติมได้

สรุป

วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนไม่ใช่เรื่องยาก แต่ต้องมีระบบและวินัยในการจัดการเงิน สิ่งสำคัญคือการเริ่มต้นวันนี้ ไม่ใช่รอให้เงินเดือนขึ้นหรือรอเดือนหน้า การออมแม้เพียงเล็กน้อยก็ยังดีกว่าไม่ออมเลย เพราะเงินจะค่อยๆ สะสมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ตามเวลาที่ผ่านไป

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วิธีเก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, วางแผนการเงิน, เก็บเงินออม, การจัดการเงิน, ดอกเบี้ยเงินฝาก, กองทุนรวม, passive income, financial freedom, วิธีออมเงิน