วางแผนเกษียณตั้งแต่อายุ 30 ทำได้ไม่ยาก สำหรับมนุษย์เงินเดือนไทย

หลายคนมองว่า "เกษียณ" เป็นเรื่องไกลตัว โดยเฉพาะตอนอายุ 30 ยังมีเวลาอีก 30-35 ปี แต่ความจริงคือ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งง่าย เพราะดอกเบี้ยทบต้นจะทำงานให้คุณ

ทำไมต้องวางแผนตั้งแต่อายุ 30

อายุ 30 คือจุดที่รายได้เริ่มมั่นคง แต่ยังไม่มีภาระหนักเกินไป เมื่อเทียบกับวัย 40-50 ที่ต้องรับภาระครอบครัว ลูก และบ้าน ถ้าคุณเริ่มออมเดือนละ 3,000-5,000 บาท ตั้งแต่ 30 ปี และนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี ภายในอายุ 55 คุณจะมีเงินก้อน เกือบ 5 ล้านบาท โดยที่คุณฝากเงินไปทั้งหมดแค่ 9 แสนบาท

สูตรคำนวณเงินเกษียณที่ต้องการ

สูตรง่ายๆ คือ เงินที่ต้องการต่อปีหลังเกษียณ = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 x จำนวนปีที่คาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณ (ประมาณ 20-25 ปี)

ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณต้องการใช้จ่ายเดือนละ 25,000 บาท หลังเกษียณ 25 ปี คุณต้องเตรียมเงินไว้ประมาณ 7.5 ล้านบาท ถ้ารวมเงินบำนาญจากประกันสังคมด้วย ตัวเลขนี้จะลดลงเหลือประมาณ 5-6 ล้านบาทที่ต้องวางแผนเอง

กองทุนบำนาญที่ช่วยลดภาษี

สำหรับมนุษย์เงินเดือนไทย RMF (Retirement Mutual Fund) และ SSF (Super Savings Fund) เป็นเครื่องมือที่ได้ประโยชน์ทางภาษีพร้อมๆ กัน สมทบเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) ก็สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้อีก

จุดที่ต้องระวังคือ การซื้อกองทุนเพื่อลดภาษีอย่างเดียว โดยไม่คำนึงถึงความเหมาะสมของพอร์ต ถ้าคุณเหลือเวลาอีก 20-25 ปี สัดส่วนหุ้นในพอร์ตควรอยู่ที่ 70-80% และค่อยๆ ลดลงเมื่อใกล้วัยเกษียณ

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยในวัย 30

เก็บเงินแต่ไม่ลงทุน ฝากเงินออมทรัพย์ไว้อย่างเดียว ผลตอบแทน 0.5-1% ต่อปี ตามไม่ทันเงินเฟ้อ 3-4% ต่อปี

รอจนมีเงินเยอะแล้วค่อยลงทุน ความจริงคือ ถ้ารออีก 5 ปีโดยไม่ลงทุน �คุณจะเสียโอกาสไปถึง 40% ของเงินก้อนสุดท้าย เพราะดอกเบี้ยทบต้นต้องใช้เวลา

ถ้าสนใจเรื่องกองทุนรวมสำหรับวัยเกษียณ ลองอ่านเพิ่มเติมได้ที่ กองทุนรวมสำหรับผู้เกษียณอายุ และ SSF vs RMF เลือกอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วางแผนเกษียณ, กองทุนบำนาญ, RMF, SSF, เกษียณอายุ 30, มนุษย์เงินเดือน, การออมเงิน, การลงทุนวัย 30, บำนาญ Thailand, retirement planning