วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ทำได้จริงไม่ต้องรวย
การเก็บเงินของมนุษย์เงินเดือนอาจดูเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะเมื่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเพิ่มขึ้นทุกปี แต่ความจริงคือ คนที่เก็บเงินได้สำเร็จไม่ได้มีรายได้มากกว่าคุณเสมอไป — ส่วนใหญ่เพราะพวกเขารู้จักวิธีจัดการเงินที่ถูกต้อง
บทความนี้จะแนะนำวิธีเก็บเงินที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับคนมีรายได้ประจำ ตั้งแต่วิธีง่าย ๆ ที่เริ่มได้ทันทีไปจนถึงแผนการออมระยะยาว
ทำไมมนุษย์เงินเดือนเก็บเงินไม่อยู่
ก่อนจะไปเริ่มวิธีเก็บเงิน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสาเหตุที่ทำให้เงินไม่คงอยู่ในกระเป๋า ปัญหาหลักของมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่คือ การใช้จ่ายตามรายได้ (Lifestyle Inflation) — พอเงินเดือนขึ้น ค่าใช้จ่ายก็เพิ่มตามไปด้วย
ปัญหาอีกอย่างคือ ไม่มีระบบออมที่เป็นอัตโนมัติ — ถ้าต้องคอยนึกเองทุกเดือนว่าจะเก็บเท่าไหร่ โอกาสที่จะลืมหรือเลื่อนไปเก็บทีหลังจะสูงมาก
วิธีเก็บเงินขั้นตอนที่ 1: ตั้งระบบออมอัตโนมัติ
วิธีที่ได้ผลดีที่สุดคือ ให้เงินออมถูกหักออกไปก่อนที่คุณจะได้ใช้ ทำได้โดยตั้งระบบนำเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติทุกเดือน โดยยอดที่แนะนำคือ 20% ของรายได้ หรืออย่างน้อย 10% สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้น
วิธีตั้งค่าง่าย ๆ คือ ใช้บริการ Standing Order จากธนาคาร ให้โอนเงินจำนวนที่กำหนดไปยังบัญชีออมทรัพย์ในวันที่ได้เงินเดือนทันที ไม่ต้องรอปลายเดือน
วิธีเก็บเงินขั้นตอนที่ 2: แบ่งเงินด้วยหลัก 50/30/20
หลัก 50/30/20 เป็นวิธีแบ่งเงินที่ได้รับความนิยมทั่วโลก โดยแบ่งรายได้ออกเป็น 3 ส่วน:
- 50% สำหรับความจำเป็น — ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสาธารณูปโภค
- 30% สำหรับความต้องการส่วนตัว — สันทนาการ ช้อปปิ้ง ความบันเทิง
- 20% สำหรับการออมและการลงทุน — เงินออมฉุกเฉิน กองทุนบำเหน็จบำนาญ การลงทุน
ถ้ารายได้ 25,000 บาท คุณจะมีเงินออมและลงทุนเดือนละ 5,000 บาท ซึ่งถ้านำไปลงทุนต่อเนื่อง จะเห็นผลงอกงามได้ในระยะยาว
วิธีเก็บเงินขั้นตอนที่ 3: เปิดบัญชีเงินฝากที่ให้ดอกเบี้ยสูง
บัญชีเงินฝากทั่วไปให้ดอกเบี้ยเพียง 0.5-1% ต่อปี แต่บัญชี เงินฝากประจำหรือบัญชีออมทรัพย์พิเศษ บางธนาคารให้ดอกเบี้ยสูงถึง 2-3% ต่อปี การเลือกบัญชีที่ให้ดอกเบี้ยสูงขึ้นเพียงเล็กน้อยก็ช่วยให้เงินออมงอกเงยได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องทำอะไรเพิ่ม
นอกจากนี้ ควรแยกเงินออมฉุกเฉินไว้ในบัญชีที่เข้าถึงยากหน่อย เพื่อป้องกันการถอนใช้โดยไม่จำเป็น ควรมีเงินฉุกเฉินเผื่อฉุกเฉินไว้อย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน
วิธีเก็บเงินขั้นตอนที่ 4: ติดตามค่าใช้จ่ายด้วยแอป
แอปจัดการการเงินอย่าง Finology หรือ Money Manager ช่วยให้คุณบันทึกรายรับรายจ่ายได้สะดวก การเห็นตัวเลขค่าใช้จ่ายชัดเจนจะช่วยให้ตระหนักว่าเงินไปไหนบ้าง และหาจุดที่ตัดได้โดยไม่กระทบคุณภาพชีวิตมากนัก
วิธีนี้เป็นพื้นฐานที่มนุษย์เงินเดือนหลายคนมองข้าม แต่ผลลัพธ์จะเห็นได้ชัดภายใน 2-3 เดือนแรก
วิธีเก็บเงินขั้นตอนที่ 5: ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นแบบค่อยเป็นค่อยไป
การตัดค่าใช้จ่ายพร้อมกันทั้งหมดอาจทำให้รู้สึกว่าชีวิตลำบาก แนะนำให้เริ่มจาก 2-3 อย่างก่อน เช่น ลดการสั่งอาหาร delivery ลงครึ่งหนึ่ง ยกเลิกสมาชิกที่ไม่ค่อยได้ใช้ หรือเปลี่ยนมาเดินทางด้วยขนส่งสาธารณะบางวัน
เมื่อเงินที่ประหยัดได้ถูกนำไปออมโดยอัตโนมัติ คุณจะไม่รู้สึกว่าต้องลำบากอดใช้ และยังคงมีเงินเหลือพอสำหรับสิ่งที่ต้องการจริง ๆ
สรุป
วิธีเก็บเงินของมนุษย์เงินเดือนไม่จำเป็นต้องซับซ้อน สิ่งสำคัญคือ ความสม่ำเสมอและระบบอัตโนมัติ เมื่อเงินออมถูกแบ่งออกไปก่อนที่จะได้ใช้ คุณจะเก็บเงินได้แม้ไม่ตั้งใจก็ตาม รวม 5 วิธีนี้เข้าด้วยกัน คุณจะเห็นการเปลี่ยนแปลงของเงินออมภายใน 6 เดือน และมีเงินก้อนที่มั่นคงสำหรับอนาคต
ถ้าต้องการเริ่มลงทุนหลังจากมีเงินออมพร้อมแล้ว ลองอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ กองทุนรวมสำหรับมือใหม่ หรือ วิธีเริ่มต้นลงทุนสำหรับมนุษย์เงินเดือน เพื่อให้เงินทำงานต่อไป
คำค้นที่เกี่ยวข้อง
วิธีเก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, เก็บเงินไม่ถึงเดือน, การออม, แผนการเงิน, เงินเดือน, การบริหารเงิน, ออมเงิน, วางแผนภาษี, การลงทุน
เริ่มพอร์ตการลงทุนของคุณ
คว้าทุกโอกาสในตลาดการเงิน เปิดบัญชี ซื้อขายหุ้น และกองทุนรวม พร้อมรับสิทธิประโยชน์สูงสุดผ่านแพลตฟอร์มพันธมิตรของเรา