วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ทำตามได้ไม่ยาก

ทำไมมนุษย์เงินเดือนถึงเก็บเงินยาก?

หลายคนทำงานประจำมาหลายปี แต่บัญชียังคงเป็นศูนย์ สาเหตุหลักมักไม่ใช่เพราะเงินเดือนน้อย แต่เป็นเพราะไม่มีระบบการจัดการเงินที่ชัดเจน พอเงินเดือนออก ค่าครองชีพจ่ายไปเรื่อยๆ จนรู้ตัวอีกทีก็เหลือน้อยเต็มที การเก็บเงินแบบไม่มีแผนแบบนี้ทำให้ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน และไม่สามารถวางแผนอนาคตได้

วิธีแก้คือต้องมี ระบบอัตโนมัติ ในการเก็บเงิน ไม่ใช่พึ่งพาความตั้งใจเพียงอย่างเดียว

กฎ 50/30/20 สำหรับมนุษย์เงินเดือน

กฎ 50/30/20 เป็นวิธีแบ่งเงินเดือนที่ได้รับความนิยมทั่วโลก โดยแบ่งเป็น:

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง
• 30% สำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องการ เช่น ค่าบริการต่างๆ สันทนาการ
• 20% สำหรับเงินออมและการลงทุน

แม้ตัวเลขเหล่านี้อาจต้องปรับตามความเป็นจริง แต่การมีกรอบอ้างอิงชัดเจนช่วยให้รู้ว่าเงินที่ได้ควรจัดสรรอย่างไร ถ้าต้องการเรียนรู้เรื่องการลงทุนเพิ่มเติม ลองอ่าน คู่มือการลงทุนสำหรับมือใหม่ ประกอบได้

วิธีเก็บเงินที่ทำได้จริง

1. ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นก่อน

ก่อนจะหาวิธีหารายได้เพิ่ม ลองหันมามองค่าใช้จ่ายรอบตัวก่อน สมัยนี้หลายคนจ่ายสมาชิกรายเดือนแบบอัตโนมัติ เช่น สตรีมมิ่งเพลง เว็บดูหนัง หรือแอปที่ไม่ค่อยได้ใช้ ลองทบทวนว่ามีอะไรที่จ่ายไปแต่ไม่คุ้มค่าบ้าง

2. แบ่งเงินออมทันทีที่เงินเดือนออก

อย่ารอจนจ่ายค่าใช้จ่ายหมดแล้วค่อยเก็บ เพราะมักจะเหลือน้อยหรือไม่เหลือเลย ให้แบ่งเงินออมออกมาก่อนทันทีที่ได้รับเงิน เช่น เก็บ 10-20% ของเงินเดือนเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่แยกออกต่างหาก

3. สร้างเงินกองฉุกเฉิน 3-6 เดือน

เงินกองฉุกเฉินเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับมนุษย์เงินเดือน ควรมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินไว้อย่างน้อย 3 เดือนของค่าใช้จ่าย ถ้ายังไม่มี ให้เริ่มสร้างตั้งแต่วันนี้ วิธีสร้างกองฉุกเฉิน อธิบายขั้นตอนแบบละเอียด

4. ใช้บัญชีเงินฝากหลายบัญชี

แยกเงินออมตามเป้าหมาย เช่น บัญชีเงินฉุกเฉิน บัญชีเงินทองคำ บัญชีลงทุน วิธีนี้ทำให้เห็นภาพชัดเจนว่าแต่ละเป้าหมายมีความคืบหน้าแค่ไหน และยังช่วยลดการยักเงินมาใช้โดยไม่จำเป็น

5. หารายได้เสริมแบบเล็กๆ น้อยๆ

ถ้าต้องการเก็บเงินได้เร็วขึ้น ลองหาของมาขาย ทำงานฟรีแลนซ์ หรือสร้างรายได้จากทักษะที่มีอยู่ การหารายได้เพิ่มในยุคดิจิทัล มีไอเดียหลากหลายที่ทำได้เลยวันนี้

ข้อผิดพลาดที่มนุษย์เงินเดือนมักเจอ

ไม่มีงบประมาณรายเดือน คือปัญหาอันดับหนึ่ง หลายคนไม่เคยรู้ว่าเงินไปไหนเพราะไม่ได้จดบันทึก การมีแอปติดตามรายรับรายจ่ายหรือแม้แต่สมุดจดบันทึกก็ช่วยได้มาก

เก็บเงินตามที่เหลือ เป็นวิธีที่ไม่ค่อยได้ผล เพราะเงินมักจะไม่เหลือพอที่จะเก็บ ต้องกลับมาเริ่มจากการแบ่งเงินออมก่อน แล้วค่อยใช้เงินที่เหลือจ่ายค่าใช้จ่าย

ไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจน ทำให้ขาดแรงจูงใจในการอดทน ถ้าตั้งเป้าหมายไว้ชัดเจน เช่น อยากมีเงินล้านภายใน 5 ปี จะทำให้มีความรู้สึกว่าการเก็บเงินทุกเดือนมีความหมาย

สรุป

การเก็บเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือนไม่จำเป็นต้องยาก ขอแค่มีระเบียบวินัยทางการเงินและแผนที่ชัดเจน จากการแบ่งเงินตามกฎ 50/30/20 ไปจนถึงการสร้างเงินกองฉุกเฉิน เริ่มต้นวันนี้ดีกว่ารอพรุ่งนี้ เพราะทุกเดือนที่ผ่านไปคือโอกาสที่หายไป

ถ้าพร้อมเริ่มต้นวางแผนการเงินแบบจริงจัง ลองอ่าน แผนการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน เพิ่มเติมได้เลย

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วิธีเก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, เก็บเงินยังไง, วางแผนการเงิน, ออมเงิน, เงินเดือน, การจัดการเงิน, เคล็ดลับออมเงิน, เงินออม, การเงินส่วนบุคคล