วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ทำได้จริงแม้รายได้ไม่สูง

หลายคนที่ทำงานประจำมักรู้สึกว่าเงินเดือนไม่พิ่ใช้ เงินออมแทบไม่มี และคิดว่าการมีเงินเก็บเป็นเรื่องไกลตัว แต่ความจริงคือ มนุษย์เงินเดือนที่วางแผนการเงินถูกต้อง สามารถมีเงินออมและเริ่มลงทุนได้ แม้รายได้จะไม่สูงก็ตาม บทความนี้จะพาคุณรู้จักวิธีเก็บเงินที่ปฏิบัติได้จริง

ทำไมมนุษย์เงินเดือนถึงเก็บเงินยาก

ปัญหาหลักของมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่คือ รายจ่ายคงที่มากเกินไป ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน ค่ารถ ค่าประกัน หรือค่าใช้จ่ายประจำวัน พอรู้ตัวอีกทีเงินเดือนก็หมดไปแล้ว การเก็บเงินจึงต้องเริ่มจากการเข้าใจว่าเงินไปไหน และจะจัดการอย่างไรให้เหลือเก็บ

กฎ 50/30/20 ที่ช่วยจัดสรรเงินเดือน

กฎ 50/30/20 เป็นแนวทางการแบ่งเงินเดือนที่นิยมใช้กันทั่วโลก โดยแบ่งรายได้ออกเป็น 3 ส่วน:

• 50% สำหรับความจำเป็น เช่น ค่าที่พัก ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสาธารณูปโภค
• 30% สำหรับรายจ่ายที่ต้องการ เช่น ค่าบริการต่างๆ ของใช้ เสื้อผ้า ความบันเทิง
• 20% สำหรับเงินออมและการลงทุน เช่น เงินฝาก กองทุนรวม ประกัน

สำหรับคนที่มีเงินเดือน 15,000-30,000 บาท การเก็บออม 20% อาจดูเป็นเงินไม่มาก แต่ถ้าเก็บสม่ำเสมอทุกเดือน ผ่านพ้นไป 1 ปี คุณจะมีเงินออม 3-7 เดือนของเงินเดือน ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีมาก

เริ่มต้นเก็บเงินฉุกเฉินก่อนเสมอ

ก่อนจะคิดถึงการลงทุน สิ่งที่ต้องทำก่อนคือ สร้างเงินกองฉุกเฉิน หรือ Emergency Fund ซึ่งควรมีอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เงินกองฉุกเฉินนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องกู้ยืมเงินเมื่อเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือตกงาน คุณสามารถศึกษา วิธีสร้างเงินกองฉุกเฉิน เพิ่มเติมได้

ลงทุนแม้เงินเดือนน้อย ด้วยกองทุนรวม

เมื่อมีเงินออมฉุกเฉินแล้ว ขั้นต่อไปคือการนำเงินไปลงทุน กองทุนรวมเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับมนุษย์เงินเดือน เพราะเริ่มต้นลงทุนได้ตั้งแต่ 500-1,000 บาทต่อเดือน ความเสี่ยงกระจายตัวอยู่แล้ว และมีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารให้ การลงทุนผ่านกองทุนรวมแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) หรือการลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือนโดยไม่สนใจราคาตลาด จะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดได้

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล ลองอ่านบทความ 5 วิธีบริหารเงินอย่างชาญฉลาด ซึ่งจะช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมการจัดการเงินได้ดีขึ้น

สร้างรายได้เพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินเดือน

อีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้เก็บเงินได้มากขึ้นคือ การหารายได้เพิ่มเติม หรือที่เรียกว่า Passive Income ในยุคนี้มีหลายช่องทางที่ทำได้ไม่ยาก เช่น การทำงานฟรีแลนซ์ออนไลน์ การขายสินค้าออนไลน์ หรือแม้แต่การลงทุนในหุ้นปันผล รายได้พิเศษที่ได้มาควรแบ่งออมไปลงทุนอย่างน้อย 50% เพื่อให้เงินทำงานต่อเนื่อง

สรุป

การเก็บเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือนไม่ใช่เรื่องยากเหมือนที่คิด ขอเพียงมีวินัยทางการเงิน วางแผนการใช้เงินอย่างเป็นระบบ และเริ่มต้นทำทันที อย่ารอจนมีเงินมากพอที่จะเริ่ม เพราะการเริ่มต้นคือก้าวที่สำคัญที่สุด ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งมีเวลาให้เงินทำงาน และอนาคตทางการเงินของคุณก็จะยิ่งมั่นคงขึ้น

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วิธีเก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, วางแผนการเงิน, เงินออม, การลงทุน, เงินเดือน, กองทุนรวม, passive income, กฎ 50/30/20, เงินกองฉุกเฉิน