วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน เจอเงินเดือนแล้วต้องทำอะไรก่อน

ทำไมมนุษย์เงินเดือนถึงเก็บเงินไม่อยู่

ปัญหาหลักของมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่คือ ได้เงินมาแล้วใช้หมดก่อนจะสิ้นเดือน ไม่ใช่เพราะรายได้น้อย แต่เป็นเพราะไม่มี ระบบการจัดการเงิน ที่ชัดเจน การเก็บเงินแบบสุ่มๆ ไม่วางแผน มักจะล้มเหลวเสมอ

วิธีเก็บเงินที่ดีไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าเรามีเงินเยอะแค่ไหน แต่ขึ้นอยู่กับว่าเรามี วินัยทางการเงิน แค่ไหนต่างหาก

ขั้นตอนแรก: แบ่งเงินเดือนให้เป็นระบบ

ทริคที่ทำได้ง่ายที่สุดคือ กฎ 50/30/20 ซึ่งเป็นการแบ่งเงินเดือนออกเป็น 3 ส่วน:

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง
• 30% สำหรับค่าใช้จ่ายที่อยากมี เช่น ดูหนัง กินข้าวนอกบ้าน ช้อปปิ้ง
• 20% สำหรับเงินออมและการลงทุน

สำหรับคนที่มี หนี้สิน ให้ปรับสัดส่วนเป็น 50/20/30 โดยเอาเงินส่วนที่เป็นค่าอยากได้มาผ่อนหนี้ก่อน แล้วค่อยกลับมาใช้สูตรเดิมเมื่อหนี้หมดแล้ว

วิธีเก็บเงินที่ทำได้ทันที

1. ตั้งระบบโอนเงินอัตโนมัติ

วิธีที่ได้ผลดีที่สุดคือ สั่งโอนเงินออมไปยังบัญชีเงินฝากที่แยกออกต่างหาก ทันทีที่เงินเดือนเข้า อย่ารอให้เหลือแล้วค่อยออม เพราะมักจะไม่เหลือ

ตั้งโอนอัตโนมัติ เช่น เงินเดือนเข้า 10 วัน โอนออกไป 20% ทันที เงินที่เหลือจึงเป็นเงินที่ใช้ได้จริง

2. หักค่าใช้จ่ายคงที่ออกก่อน

ก่อนใช้เงินใดๆ ให้หักค่าที่พัก ค่าน้ำค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าผ่อนรถออกก่อน เงินที่เหลือค่อยแบ่งใช้ตามสัดส่วนที่วางแผนไว้

วิธีนี้ช่วยไม่ให้เราเกินตัวโดยไม่รู้ตัว

3. ใช้ซองจ่ายเงิน (Envelope Budgeting)

แม้จะเป็นวิธีดั้งเดิม แต่ยังได้ผลดีมาก โดยเฉพาะกับคนที่ยังควบคุมค่าใช้จ่ายไม่ได้ ให้แบ่งเงินสดออกเป็นซองๆ ตามหมวดหมู่ เมื่อซองไหนหมด หยุดใช้ในหมวดนั้นทันที

สำหรับค่าใช้จ่ายที่เป็น บัตรเครดิต ให้ตั้งเตือนทุกสิ้นสัปดาห์ว่าใช้ไปเท่าไหร่แล้ว และวางแผนว่าสัปดาห์หน้าจะใช้เท่าไหร่

4. ลดค่าใช้จ่ายเล็กๆ ที่มองไม่เห็น

ลองสังเกตดูว่าค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่สะสมทุกเดือน เช่น กาแฟทุกเช้า น้ำหวานทุกบ่าย ขนมทุกวัน มันรวมกันแล้วเท่าไหร่

ถ้าตัดออกหรือลดลงได้ เช่น ซื้อกาแฟแค่ 3 วัน/สัปดาห์ จะประหยัดได้เดือนละ 1,500-3,000 บาทต่อเดือน ซึ่งเงินจำนวนนี้เก็บได้ทั้งปีเกือบ 20,000-30,000 บาท

5. สร้างเงินออมฉุกเฉินก่อนลงทุน

ก่อนเริ่มลงทุนใดๆ ต้องมีเงินออมฉุกเฉินก่อน แนะนำให้มีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เช่น ใช้เดือนละ 15,000 บาท ต้องมีเงินสำรอง 45,000-90,000 บาท

เงินก้อนนี้เก็บไว้ในบัญชีเงินฝากที่ถอนได้ง่าย อย่านำไปลงทุน เพราะต้องการความปลอดภัยก่อน

สร้างนิสัยทางการเงินที่ดี

นอกจากวิธีเก็บเงินแล้ว สิ่งสำคัญคือต้อง เช็คยอดเงินทุกสัปดาห์ ดูว่าเดือนนี้ใช้ไปเท่าไหร่ เหลือเท่าไหร่ และเป็นไปตามแผนหรือไม่

การเช็คเงินเป็นประจำทำให้เราตัดสินใจได้ทันทีว่า ควรซื้อของชิ้นนี้หรือไม่ ถ้าเงินในซองหมดแล้ว ต้องรอเดือนหน้า

อย่าลืมว่า การเก็บเงินไม่ใช่การตอนทั้งหมดแล้วใช้ไม่ถือ แต่เป็นการ ใช้อย่างมีสติ และเก็บอย่างมีแบบแผน จึงจะยั่งยืน

ถ้าต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการเงินแบบครบวงจร ลองอ่านเพิ่มเติมได้ที่ คู่มือวางแผนการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วิธีเก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, เก็บเงินง่ายๆ, วางแผนการเงิน, เงินออม, การออมเงิน, เทคนิคออมเงิน, เงินเดือน, การจัดการเงิน, เงินออมฉุกเฉิน