วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ทำได้จริงแม้รายได้ไม่สูง

หลายคนมักคิดว่าการเก็บเงินเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะเมื่อรายได้ไม่สูงมากนัก แต่ความจริงคือ มนุษย์เงินเดือนที่ประสบความสำเร็จในการออมเงิน ไม่ได้มีรายได้มหาศาล แต่พวกเขามีวินัยทางการเงินที่ดี และรู้จักวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ

บทความนี้จะพาคุณรู้จัก วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ที่ทำได้จริง ไม่ซับซ้อน และเห็นผลเร็ว

ทำไมมนุษย์เงินเดือนถึงเก็บเงินไม่อยู่

ก่อนจะไปดูวิธีเก็บเงิน มาทำความเข้าใจสาเหตุหลักกันก่อน:

• รายจ่ายตามปกติดูเหมือนครอบคลุมหมด แต่พอสิ้นเดือนเงินหายไปไหนไม่รู้
• ขาดการวางแผนการเงิน ทำให้ใช้จ่ายตามอารมณ์
• ไม่มีเป้าหมายการออมที่ชัดเจน จึงไม่มีแรงจูงใจในการเก็บเงิน

ถ้าคุณเจอปัญหาเหล่านี้ ลองทำตาม 5 วิธีด้านล่างนี้ได้เลย

1. เก็บเงินก่อนใช้จ่ายทุกเดือน

หลักการสำคัญที่สุดของการออมเงินคือ "จ่ายตัวเองก่อน" หมายความว่า ทันทีที่เงินเดือนเข้าบัญชี ให้แบ่งเงินออมออกมาก่อนที่จะนำไปใช้จ่าย

วิธีทำ:

• ตั้งบัญชีเงินเดือนออมเป็น 20% ของรายได้ ทันทีที่เงินเดือนเข้า
• เปิดบัญชีเงินฝากแยกต่างหากจากบัญชีใช้จ่ายประจำ
• ตั้งโอนอัตโนมัติทุกเดือน ไม่ต้องรอตัดเอง

วิธีนี้ช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งพาความแข็งแกร่งของนิสัยในการออม เพราะระบบจะจัดการให้เอง

2. ใช้กฎ 50/30/20 ในการจัดสรรเงินเดือน

กฎ 50/30/20 เป็นวิธีจัดสรรรายได้ที่ได้รับความนิยมทั่วโลก:

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง)
• 30% สำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องการ (พวกเราเช่น สมาร์ทโฟน การลงทุนเพื่อความบันเทิง)
• 20% สำหรับเงินออมและการลงทุน

ถ้ารายได้ 20,000 บาท แปลว่าคุณควรออม 4,000 บาทต่อเดือน ซึ่งปีหนึ่งจะเป็นเงินออม 48,000 บาท

3. ติดตามค่าใช้จ่าย 30 วันแรก

อีกหนึ่งวิธีที่ได้ผลดีคือ การบันทึกรายจ่ายทุกอย่างในช่วง 30 วันแรก ของการเริ่มต้นวางแผนการเงิน

ทำได้โดย:

• เขียนรายจ่ายทุกอย่างลงในสมุดหรือแอปบันทึกการเงิน
• รวบรวมข้อมูลสิ้นเดือน จะเห็นว่าเงินไปอยู่ที่ไหนบ้าง
• ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก เช่น สมาชิกที่ไม่ได้ใช้ หรือกาแฟที่ซื้อทุกวัน

เมื่อเห็นตัวเลขชัดเจน คุณจะรู้สึกตกใจว่าค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ รวมกันแล้วมันมหาศาล

4. สร้าง "กองเงินฉุกเฉิน" ก่อนลงทุน

กองเงินฉุกเฉินคือเงินก้อนที่คุณเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉิน เช่น ตกงาน หรือค่ารักษาพยาบาล

เป้าหมายคือเก็บให้ได้ 6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน ก่อนจะนำเงินไปลงทุนที่อื่น ถ้าค่าใช้จ่ายต่อเดือน 15,000 บาท คุณต้องเก็บให้ได้ 90,000 บาท ก่อน

กองเงินนี้ควรเก็บในบัญชีเงินฝากที่ถอนได้ง่าย ไม่ควรนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง

5. เริ่มลงทุนแม้เงินออมยังน้อย

เมื่อมีเงินออมและกองเงินฉุกเฉินพร้อมแล้ว อย่าปล่อยให้เงินอยู่เฉยๆ ในบัญชีเงินฝาก เพราะดอกเบี้ยเงินฝากต่ำกว่าเงินเฟ้อ

ลองศึกษาการลงทุนใน:

• กองทุนรวม เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ไม่มีเวลาติดตามตลาด
• SSF/RMF ช่วยลดภาษีและเป็นการออมระยะยาวไปพร้อมกัน

ถ้ายังเป็นมือใหม่ ลองเริ่มต้นด้วย พื้นฐานการลงทุนสำหรับมือใหม่ ก่อนได้เลย

สรุป

การเก็บเงินของมนุษย์เงินเดือนไม่จำเป็นต้องใช้รายได้สูงมาก ขอเพียงมีวินัยทางการเงิน และวางแผนอย่างเป็นระบบ เริ่มต้นจาก เก็บเงินก่อนใช้ 20% ของรายได้ แล้วค่อยๆ สร้างกองเงินฉุกเฉินและเริ่มลงทุนต่อไป

อย่าลืมว่า การวางแผนการเงินที่ดีเริ่มต้นจากการรู้จักค่าใช้จ่ายของตัวเอง ลองนำ 5 วิธีนี้ไปประยุกต์ใช้ดู แล้วคุณจะเห็นการเปลี่ยนแปลงทางการเงินในเวลาไม่นาน

ถ้าสนใจเรื่องการลงทุนต่อยอดจากการออม ลองอ่านเพิ่มได้ที่ แผนการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน และ เทคนิคการออมเงินแบบคนไทย

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วิธีเก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, การออมเงิน, เคล็ดลับเก็บเงิน, วางแผนการเงิน, เงินเดือน, การบริหารเงิน, ออมเงินทุกเดือน, เงินออม, การเงินส่วนบุคคล