วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ทำได้จริงไม่ต้องขยันเกินไป

การเก็บเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือนอาจดูเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะเมื่อรายได้ไม่ได้สูงมากนัก แต่ความจริงคือ ทุกคนสามารถเก็บเงินได้ ถ้ารู้วิธีที่ถูกต้อง บทความนี้จะแนะนำเทคนิคการเก็บเงินที่มนุษย์เงินเดือนทำได้จริง ไม่ต้องขยันเกินไป และไม่ต้องลดความสุขในชีวิตประจำวัน

ทำไมมนุษย์เงินเดือนถึงเก็บเงินไม่อยู่

ปัญหาหลักของการเก็บเงินไม่ได้อยู่ที่รายได้น้อย แต่อยู่ที่ การจัดการเงินที่ไม่ดี มนุษย์เงินเดือนหลายคนมักใช้จ่ายตามความรู้สึก ไม่ได้วางแผนล่วงหน้า ทำให้เงินเดือนหมดไปอย่างรวดเร็วโดยไม่รู้ตัว นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายประจำวันที่เพิ่มขึ้นทุกปี ราคาอาหาร ค่าเดินทาง และค่าบริการต่างๆ ก็เป็นปัจจัยที่ทำให้การเก็บเงินยากขึ้นไปอีก

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย ได้แก่ การซื้อของที่ไม่จำเป็นเพราะโปรโมชั่น การกินข้าวนอกบ้านทุกวัน และการไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน พอเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝันก็ต้องกู้ยืมหรือใช้บัตรเครดิต

วิธีเก็บเงินแบบ 50-30-20

วิธีนี้เป็นหลักการง่ายๆ ที่แบ่งรายได้ออกเป็น 3 ส่วน โดยใช้เปอร์เซ็นต์เป็นตัวกำหนด:

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าห้อง ค่ากิน ค่าเดินทาง
• 30% สำหรับความต้องการส่วนตัว เช่น ของใช้ สันทนาการ สิ่งที่อยากมี
• 20% สำหรับการออมและการลงทุน หรือชำระหนี้

ถ้ารายได้ 20,000 บาท ก็จะแบ่งเก็บ 4,000 บาทต่อเดือน ซึ่งถ้าทำสม่ำเสมอ 1 ปีจะมีเงินออม 48,000 บาท เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีมาก

ถ้าสนใจเรื่องการลงทุนเพิ่มเติม ลองอ่านบทความ 5 วิธีเริ่มลงทุนสำหรับมือใหม่ ที่จะช่วยให้เข้าใจพื้นฐานการลงทุนมากขึ้น

เทคนิคเก็บเงินที่ทำได้ทุกวัน

1. ตั้งระบบออมอัตโนมัติ สิ่งสำคัญที่สุดคือการตัดขั้นตอนการตัดสินใจออกไป ตั้งคำสั่งให้ธนาคารโอนเงินเข้าบัญชีออมทันทีที่เงินเดือนเข้า ไม่ต้องรอให้ถึงสิ้นเดือนแล้วค่อยดูว่าเหลือเท่าไหร่ เพราะปกติจะไม่เหลือ

2. ใช้เงินสดสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน การจ่ายเงินสดทำให้รู้สึกเจ็บปวดมากกว่าการใช้บัตร ช่วยให้หยุดซื้อของที่ไม่จำเป็นได้ง่ายขึ้น ส่วนค่าใช้จ่ายประจำเดือนอย่างค่าน้ำค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ก็ตั้งบิลอัตโนมัติไปเลย

3. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นทีละอย่าง แทนที่จะพยายามลดทุกอย่างพร้อมกัน ซึ่งมักจะล้มเหลว ให้เลือกลดทีละอย่าง เช่น เดือนนี้ลดค่ากินข้าวนอก เดือนหน้าลดค่าเดินทาง ทีละก้าวจะยั่งยืนกว่า

4. หาอาชีพเสริมที่เหมาะกับตัวเอง ในยุคนี้มีงานออนไลน์มากมายที่ทำเวลาว่างได้ ไม่ว่าจะเป็นการขายของออนไลน์ การสอนพิเศษ หรือทำงานฟรีแลนซ์ รายได้เพิ่มเติมจะช่วยให้เก็บเงินได้เร็วขึ้น

สร้างเมนูเงินฉุกเฉินก่อนเริ่มลงทุน

ก่อนจะนำเงินไปลงทุนใดๆ ต้องมีเงินฉุกเฉินก่อนเสมอ แนะนำให้มีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน ถ้าค่าใช้จ่ายต่อเดือน 15,000 บาท ก็ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 45,000-90,000 บาท เงินก้อนนี้จะเป็นเบาะแสป้องกันไม่ให้ต้องกู้ยืมเมื่อเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

เงินฉุกเฉินควรเก็บในบัญชีที่ถอนได้ง่าย เช่น บัญชีออมทรัพย์ หรือกองทุนตลาดเงิน ไม่ควรเอาไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง เพราะต้องการความยืดหยุ่นในการถอน

สำหรับใครที่มีเงินฉุกเฉินแล้วและอยากเริ่มลงทุน ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเรื่อง กองทุนรวม ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับมนุษย์เงินเดือน

สรุป

การเก็บเงินของมนุษย์เงินเดือนไม่จำเป็นต้องยากหรือซับซ้อน แค่มีระเบียบวินัยเล็กน้อย วางแผนการใช้เงินอย่างมีสติ และเริ่มตั้งแต่วันนี้ ความมั่งคั่งทางการเงินไม่ได้เกิดจากรายได้สูงเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการบริหารเงินที่ดีอย่างสม่ำเสมอ

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

การเงิน, เก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, วางแผนการเงิน, การออม, passive income, ดอกเบี้ยเงินฝาก, financial freedom, วิธีเก็บเงิน, การลงทุน