10 ก้าววางแผนการเงินสิ้นปี 2569 สำหรับมนุษย์เงินเดือน

ทำไมต้องวางแผนการเงินสิ้นปี?

สิ้นปี 2569 คือจุดที่ต้องมาเช็คสุขภาพการเงินของตัวเองว่าเป็นอย่างไรบ้าง หลายคนวางแผนไว้ตลอดปี แต่พอถึงช่วงปลายปีกลับลืมว่าตัวเองต้องทำอะไรบ้าง บทความนี้รวบรวม 10 ก้าวสำคัญ ที่มนุษย์เงินเดือนไทยควรทำก่อนปีใหม่ 2570 เข้ามา

การวางแผนการเงินสิ้นปีไม่ใช่เรื่องยาก แค่ต้องมีลิสต์ที่ชัดเจน และทำทีละข้ออย่างต่อเนื่อง

10 ก้าววางแผนการเงินสิ้นปี 2569

1. เช็ครายรับ-รายจ่ายทั้งปี

เริ่มจากดูว่าตลอดปี 2569 เรามีรายได้รวมเท่าไหร่ และใช้จ่ายไปเท่าไหร่ เงินออมได้กี่เปอร์เซ็นต์ ถ้าออมได้ต่ำกว่า 20% ของรายได้ ถือว่าต้องปรับปรุงเรื่องค่าใช้จ่าย

สูตรง่ายๆ: รายได้ต่อเดือน × 12 เดือน = รายได้ปี ลบด้วยค่าใช้จ่ายรวมทั้งปี = เงินออมปีนี้

ถ้ายังไม่มีสเปรดชีตการเงิน แนะนำให้สร้างตาราง Excel หรือใช้แอปบริหารเงิน เช่น การลงทุนสำหรับมือใหม่ ช่วยติดตามได้สะดวก

2. ตรวจสอบเงินฉุกเฉิน

เงินฉุกเฉินควรมีอยู่ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน ถ้ายังไม่มีหรือมีไม่พอ ต้องเริ่มสร้างทันที อย่าลืมว่าเงินฉุกเฉินต้องเก็บในบัญชีที่ถอนได้ง่าย ไม่ใช่ลงทุนในกองทุน

ถ้าอยากรู้ว่าเงินฉุกเฉินที่เหมาะสมคือเท่าไหร่ ลองอ่านเพิ่มเติมได้ที่ กองทุนรวม ตัวเลือกการลงทุนที่น่าสนใจ

3. สำรวจพอร์ตการลงทุน

ปลายปีคือจังหวะดีที่จะมาดูว่าพอร์ตการลงทุนที่มีอยู่เป็นอย่างไร กระจายตัวดีหรือยัง มีสัดส่วนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับได้หรือเปล่า

ถ้าพอร์ตเคยลงทุนหนักในหุ้นเกินไป อาจต้องปรับสมดุลใหม่ โดยดูแนวทางจาก การปรับพอร์ตการลงทุนครึ่งปีหลัง

4. วางแผนภาษีประจำปี

ปลายปีคือช่วงที่ต้องเริ่มคิดเรื่องภาษี มนุษย์เงินเดือนสามารถลดหย่อนภาษีได้หลายรายการ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันชีวิต กองทุนบำเหน็จบำนาญ หรือ LTF/RMF

ถ้ายังไม่แน่ใจว่าจะลดหย่อนอะไรได้บ้าง ศึกษาเพิ่มเติมได้จาก วิธีวางแผนภาษีสำหรับพนักงานเงินเดือน

5. เช็คประกันสินวงเล็บ

ประกันสุขภาพ ประกันชีวิต และประกันอุบัติเหตุ ควรเช็คว่าความคุ้มครองยังเพียงพอหรือไม่ ถ้ามีครอบครัวที่ต้องพึ่งพิง ทุนประกันชีวิตควรอยู่ที่อย่างน้อย 10 เท่าของรายได้ต่อปี

ลองอ่านเพิ่มเติมเรื่อง ความเพียงพอของประกันชีวิต ว่าควรมีทุนประกันเท่าไหร่ถึงจะเหมาะสม

6. ตรวจสอบโบนัสและเงินได้พิเศษ

ช่วงปลายปีหลายคนจะได้โบนัสหรือเงินได้พิเศษ ให้วางแผนว่าจะใช้เงินก้อนนี้อย่างไรดี ควรแบ่งเก็บออมอย่างน้อย 30-40% ไม่ใช่ใช้ฟุ้งว่าน

7. ตั้งเป้าหมายการเงินปี 2570

ปีใหม่ควรมีเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น ออมเงินได้เท่าไหร่ต่อเดือน จะเริ่มลงทุนอะไรเพิ่ม หรืออยากไปถึงเป้า financial freedom ตอนอายุเท่าไหร่

เป้าหมายที่ดีต้องเป็น SMART Goal — Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound

8. ปรับปรุงงบประมาณครัวเรือน

ถ้าปีนี้ใช้จ่ายเกินรายได้ หรือออมได้น้อยกว่าที่ตั้งเป้า ปลายปีคือจังหวะดีที่จะทบทวนและปรับงบประมาณใหม่ หักค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป

9. สำรวจแหล่งรายได้เสริม

ถ้ารายได้หลักยังไม่เพียงพอ ลองหาแหล่งรายได้เสริมที่เหมาะกับตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นฟรีแลนซ์ การลงทุนแบบ passive income หรือธุรกิจออนไลน์

10. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำเดือน

ข้อสุดท้ายแต่สำคัญมากคือการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ ถ้าทำได้ทุกเดือน จะช่วยให้เห็นภาพการเงินชัดเจน และปรับพฤติกรรมได้ทันเวลา

สรุป

การวางแผนการเงินสิ้นปี 2569 ไม่ใช่เรื่องยาก แค่ต้องมีลิสต์ที่ชัดเจน และทำทีละข้ออย่างต่อเนื่อง 10 ก้าว ที่กล่าวมาข้างต้นเป็นพื้นฐานที่มนุษย์เงินเดือนไทยควรทำก่อนปีใหม่ 2570

เริ่มต้นวันนี้ อย่ารอจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม เพราะถ้าเริ่มเร็ว จะมีเวลาปรับปรุงได้มากขึ้น และพร้อมเปิดปีใหม่ด้วยสุขภาพการเงินที่แข็งแรง

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วางแผนการเงิน, มนุษย์เงินเดือน, การลงทุน, กองทุนรวม, financial freedom, passive income, วางแผนภาษี, เงินออม, ประกันชีวิต, financial planning