วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ทำได้จริงไม่ต้องรวยมาก

มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่มักพูดเหมือนกันว่า "เงินเดือนไม่พอใช้ จะเก็บเงินได้อย่างไร" ความจริงคือการเก็บเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับ แต่ขึ้นอยู่กับวิธีคิดและระบบที่ใช้จัดการเงิน หากมีวินัยทางการเงินที่ดี แม้แต่เงินเดือน 15,000 บาทก็สามารถเก็บเงินได้อย่างน้อย 3,000 บาทต่อเดือน

ทำไมมนุษย์เงินเดือนถึงเก็บเงินไม่อยู่

ปัญหาหลักของมนุษย์เงินเดือนคือการใช้จ่ายตามรายได้ หรือที่เรียกว่า Lifestyle Creep เมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายก็เพิ่มตามไปด้วย รวมถึงการไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจน ทำให้เงินที่ได้รับมาหมดไปกับค่าใช้จ่ายประจำวันโดยไม่รู้ตัว การขาดการติดตามรายรับรายจ่ายทำให้ไม่รู้ว่าเงินไปอยู่ที่ไหน

วิธีเก็บเงินแบบออมก่อนใช้

หลักการสำคัญที่สุดคือ "จ่ายตัวเองก่อน" ทุกครั้งที่ได้เงินเดือน ให้แบ่งเงินออมไปก่อนอย่างน้อย 10-20% แล้วค่อยใช้เงินที่เหลือสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ วิธีนี้ทำให้เงินออมเป็นภาระความรับผิดชอบ ไม่ใช่สิ่งที่ทำเมื่อเหลือเงิน ซึ่งมักจะไม่เหลือเสมอ

การตั้งระบบหักเงินอัตโนมัติไปยังบัญชีออมเงินหรือกองทุนต่างๆ จะช่วยลดโอกาสในการใช้เงินผิดวัตถุประสงค์ ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งมีบริการ Auto Transfer ที่ช่วยแบ่งเงินให้โดยอัตโนมัติทุกเดือน

การแบ่งเงินเดือนด้วยกฎ 50/30/20

อีกหนึ่งวิธีที่ได้รับความนิยมคือการแบ่งเงินเดือนออกเป็น 3 ส่วน โดยใช้สัดส่วน 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าห้อง ค่ากิน ค่าเดินทาง 30% สำหรับความต้องการอื่นๆ เช่น ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต และอีก 20% สำหรับการออมและการลงทุน

อย่างไรก็ตาม สำหรับมนุษย์เงินเดือนไทยที่มีค่าครองชีพสูง โดยเฉพาะคนที่อาศัยอยู่ในกรุงเทพมหานคร อาจต้องปรับสัดส่วนให้เหมาะสมกับสถานการณ์ของตัวเอง เช่น อาจต้องใช้ 60/20/20 หรือ 70/15/15 แทน เพราะค่าห้องเช่าและค่าเดินทางในเมืองใหญ่ค่อนข้างสูง

สำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นออมเงินแต่ยังไม่มีเงินเหลือ ลองอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ วิธีเก็บเงิน 10,000 บาท จากเงินเดือน ซึ่งเป็นแนวทางที่เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนมือใหม่

สร้างเงินออมฉุกเฉินก่อนลงทุน

ก่อนที่จะเริ่มลงทุนใดๆ ควรสร้างเงินออมฉุกเฉินให้ได้อย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือนก่อน เงินก้อนนี้จะเป็นเกราะป้องกันไม่ให้ต้องกู้ยืมเงินเมื่อเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ถูกเลิกจ้าง หรือมีค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน

หากยังไม่มีเงินออมฉุกเฉินเลย ให้เริ่มจากเป้าหมายเล็กๆ ก่อน เช่น เก็บให้ได้ 5,000 บาทภายใน 2-3 เดือน แล้วค่อยๆ เพิ่มจำนวนขึ้นเรื่อยๆ การเริ่มต้นจากเป้าหมายที่ทำได้ง่ายจะช่วยสร้างความมั่นใจและแรงจูงใจในการออมเงินต่อไป

หากสนใจเรื่องการเตรียมเงินฉุกเฉินเพิ่มเติม สามารถศึกษาได้จาก คู่มือเงินออมฉุกเฉิน 6 เดือน ซึ่งอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีคำนวณและสร้างเงินกองนี้อย่างเป็นระบบ

ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

อีกหนึ่งวิธีเพิ่มเงินออมคือการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ซึ่งมักซ่อนอยู่ในรายจ่ายประจำวัน เช่น ค่ากาแฟที่ซื้อทุกวัน ค่าอาหารกลางวันที่ซื้อข้างนอกทุกวัน หรือสมาชิกต่างๆ ที่จ่ายรายเดือนแต่ไม่ค่อยได้ใช้ประโยชน์

ลองทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างน้อย 1 เดือน แล้วมาวิเคราะห์ว่าเงินไปอยู่ที่ไหนบ้าง หลายคนจะตกใจเมื่อเห็นว่าเงินที่จ่ายไปกับสิ่งเล็กๆ น้อยๆ รวมกันแล้วมีจำนวนมากกว่าที่คิด การรู้ตัวนี้จะเป็นแรงผลักดันให้ปรับพฤติกรรมการใช้เงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับเทคนิคการออมเงินเพิ่มเติม สามารถศึกษาเพิ่มเติมได้จาก เทคนิคเก็บเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน ซึ่งรวบรวมวิธีการต่างๆ ที่ช่วยให้เก็บเงินได้มากขึ้นโดยไม่ต้องรู้สึกขัดสน

สรุป

การเก็บเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือนไม่ใช่เรื่องยากที่ต้องรอให้รวยก่อน แต่เป็นเรื่องของการมีระบบและวินัยทางการเงินที่ดี เริ่มจากการออมก่อนใช้ แบ่งเงินเดือนเป็นสัดส่วน สร้างเงินออมฉุกเฉิน และลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หากทำอย่างต่อเนื่อง เงินออมจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ และเป็นรากฐานที่มั่นคงสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วิธีเก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, การออมเงิน, วางแผนการเงิน, เงินเดือน, ออมเงิน, การบริหารเงิน, เทคนิคเก็บเงิน, เงินออมฉุกเฉิน, วินัยการเงิน