คู่มือถอนเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก่อนเกษียอายุ สิทธิ์ที่ต้องรู้

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ Provident Fund เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญในการออมเงินเพื่อวัยเกษียอายุ แต่หลายคนอาจไม่รู้ว่าเงินก้อนนี้สามารถถอนออกมาใช้ก่อนเกษียอายุได้ในบางเงื่อนไข บทความนี้จะพามาดูรายละเอียดที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นกองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันออมเงินตลอดช่วงที่ทำงาน โดยเงินสะสมจะถูกนำไปลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามนโยบายการลงทุนของกองทุน ซึ่งโดยทั่วไปจะมีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนที่คงที่กว่าการลงทุนในหุ้นโดยตรง

สิทธิประโยชน์หลักของกองทุนนี้คือเงินสมทประโยชน์จากนายจ้างที่สูงถึงร้อยละ 15 ของเงินเดือน ซึ่งถือเป็นการออมเงินที่ได้ประโยชน์ทางภาษีและเป็นการสร้างเงินออมสำหรับวัยเกษียอายุไปพร้อมกัน

เงื่อนไขการถอนเงินก่อนเกษียอายุ

ตามกฎหมายปัจจุบัน สมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถถอนเงินก่อนเกษียอายุได้ในกรณีดังต่อไปนี้:

กรณีลาออกจากงาน — สมาชิกที่ลาออกจากงานโดยไม่ได้ย้ายไปกองทุนอื่นสามารถถอนเงินได้ โดยจะได้รับเงินสมทพร้อมผลตอบแทนทั้งหมดที่สะสมในบัญชี ทั้งนี้ หากอายุงานครบ 3 ปีขึ้นไปจะได้รับเงินสมทจากนายจ้างเต็มจำนวน

กรณีเจ็บป่วยจนไม่สามารถทำงานได้ — สมาชิกที่ประสบปัญหาสุขภาพจนไม่สามารถทำงานได้ตามคำแนะนำของแพทย์ สามารถยื่นเรื่องขอถอนเงินกองทุนเพื่อใช้ในการรักษาพยาบาลได้

กรณีเสียชีวิต — ทายาทสามารถขอรับเงินกองทุนส่วนที่เป็นสิทธิ์ของสมาชิกที่เสียชีวิตได้ตามพระราชบัญญัติกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ข้อดีและข้อเสียของการถอนเงินก่อนเกษียอายุ

การถอนเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก่อนเกษียอายุมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ

ข้อดี:

• ได้รับเงินก้อนใหญ่ในยามจำเป็น
• สามารถนำไปใช้หมุนเวียนในชีวิตประจำวันหรือการลงทุนอื่นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า
• ช่วยบรรเทาปัญหาสภาพคล่องในกรณีฉุกเฉิน

ข้อเสีย:

• เสียโอกาสในการสะสมผลตอบแทนจากการลงทุนต่อเนื่อง
• อาจได้รับเงินสมทจากนายจ้างไม่เต็มจำนวนหากอายุงานยังไม่ครบเกณฑ์
• ขาดเงินออมสำหรับวัยเกษียอายุที่วางแผนไว้

หากสนใจเรื่องการวางแผนเกษียอายุเพิ่มเติม ลองอ่านบทความ วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน และ พอร์ตการลงทุนตามวัย เพื่อเป็นแนวทางในการสร้างความมั่นคงทางการเงิน

ทางเลือกแทนการถอนเงิน

แทนที่จะถอนเงินกองทุนออกมาใช้ทันที มีทางเลือกอื่นที่อาจเหมาะสมกว่าในบางสถานการณ์

โอนเงินไปยังกองทุนอื่น — เมื่อย้ายงานสามารถโอนเงินกองทุนไปยังกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของนายจ้างใหม่ หรือไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญภาคบังคับ (SSF) เพื่อรักษาสิทธิ์และให้เงินทำงานต่อเนื่อง

กู้ยืมจากกองทุน — บางกองทุนอนุญาตให้สมาชิกกู้ยืมเงินจากกองทุนโดยใช้เงินในบัญชีเป็นหลักประกัน โดยไม่ต้องถอนเงินออกมา ทำให้ยังคงได้รับผลตอบแทนจากส่วนที่เหลืออยู่

สรุป

การถอนเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก่อนเกษียอายุเป็นสิทธิที่กฎหมายรับรอง แต่การตัดสินใจควรพิจารณาทั้งความจำเป็นในปัจจุบันและผลกระทบระยะยาวต่อแผนการเงินวัยเกษียอายุ หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติมควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินเพื่อให้ได้คำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของตนเอง

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, provident fund, ถอนเงินก่อนเกษียอายุ, กองทุนบำเหน็จบำนาญ, เงินออมเกษียอายุ, วางแผนเกษียอายุ, เงินเดือน, มนุษย์เงินเดือน, การลงทุน