วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน — ทำไมเงินหายทุกเดือน

ทำไมเงินถึงหายทุกเดือน?

มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่มักเจอสถานการณ์แบบเดิมทุกเดือน — เงินเดือนออก ดีใจ 2-3 วัน จ่ายบิล จ่ายหนี้ แล้วก็งงว่าเงินหายไปไหนเยอะขนาดนี้ ปัญหาความเคยชินและพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ไม่รู้ตัวเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้การออมไม่สำเร็จ

ความจริงที่น่าตกใจคือ คนที่มีรายได้สูงกว่ามักมีเงินออมน้อยกว่าคนที่มีรายได้ปานกลาง เพราะรายได้สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายก็สูงขึ้นตาม การเก็บเงินไม่ใช่เรื่องของรายได้ แต่เป็นเรื่องของวินัยทางการเงิน

วิธีเก็บเงินแบบ 50/30/20 สำหรับมนุษย์เงินเดือน

หลักการง่าย ๆ ที่ใช้ได้ผลจริงคือการแบ่งเงินเดือนออกเป็น 3 ส่วน:

50% สำหรับความจำเป็น — ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสาธารณูปโภค ค่าโทรศัพท์ เหล่านี้คือค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ถ้าค่าใช้จ่ายส่วนนี้เกิน 50% ของรายได้ แปลว่าต้องหาทางลดค่าใช้จ่ายบางอย่างลง

30% สำหรับความต้องการ — ของใช้ส่วนตัว กินข้างนอก ดูหนัง ออกกำลังกาย ค่านั่นค่านี่ที่ไม่จำเป็นแต่เพิ่มความสุขในชีวิต แต่ต้องรู้จักพอ

20% สำหรับการออมและการลงทุน — เงินส่วนนี้ควรแบ่งออกก่อนใช้จ่ายทันทีหลังเงินเดือนออก อย่ารอจนเหลือเก็บแล้วค่อยออม เพราะจะไม่เหลือเก็บ

สำหรับใครที่ยังไม่เคยออมเลย เริ่มจาก 10% ก่อนก็ได้ แล้วค่อย ๆ เพิ่มขึ้นเมื่อคุ้นเคยกับการใช้จ่ายแบบใหม่

เทคนิคจัดการค่าใช้จ่ายที่หลุดพ้นจากวงจรเงินหมุน

ติดตามรายรับรายจ่ายทุกบาท

หลายคนไม่รู้ว่าตัวเองใช้เงินไปเท่าไหร่ในแต่ละเดือน เริ่มต้นจดบันทึกรายรับรายจ่ายอย่างน้อย 1 เดือน จะช่วยให้เห็นภาพชัดว่าเงินไปอยู่ที่ไหนบ้าง แอปธนาคารสมัยใหม่หลายตัวมีฟีเจอร์ติดตามค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ ช่วยประหยัดเวลาด้วย

ตั้งระบบออมเงินอัตโนมัติ

วิธีที่ได้ผลดีที่สุดคือการตั้งโอนเงินออมไปยังบัญชีออมทรัพย์อีกบัญชีโดยอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้า หลายธนาคารเรียกว่า Auto Transfer หรือ Scheduled Transfer ตั้งไว้วันที่เงินเดือนเข้า 1-2 วัน จะช่วยให้ไม่มีโอกาสใช้เงินไปก่อน

แยกบัญชีเงินเดือนออกเป็น 3 บัญชี

บัญชีที่ 1 สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น บัญชีที่ 2 สำหรับความต้องการและเงินท่องเที่ยว บัญชีที่ 3 สำหรับเงินออมและการลงทุนที่ไม่แตะต้องเลย การแยกบัญชีชัดเจนจะช่วยควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น

รู้จัก Fixed Cost และ Variable Cost

ค่าใช้จ่ายประจำที่ตายตัว เช่น ค่าบ้าน ค่าประกัน ค่าโทรศัพท์ ควรตัดออกก่อน แล้วค่อยวางแผนใช้จ่ายส่วนที่เหลือ ค่าใช้จ่ายที่ปรับเปลี่ยนได้ เช่น กินข้างนอก ช้อปปิ้ง ควรตั้งเพดานไว้ที่ตัวเลขที่พอเหมาะ

สร้างนิสัยการออมที่ยั่งยืน

การออมเงินไม่ใช่การหักขโมยจากตัวเอง แต่เป็นการให้อนาคตของตัวเองมาก่อน ทุกครั้งที่ได้โบนัส ควรแบ่งอย่างน้อย 30% เข้าบัญชีออม แล้วค่อยใช้ส่วนที่เหลือ

เมื่อมีเงินออมสะสมไปถึง 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือนแล้ว จะเริ่มรู้สึกมั่นคงทางการเงิน ความเครียดเรื่องเงินจะลดลง และมีพลังในการวางแผนอนาคตต่อไป

ถ้าสนใจเรื่องการวางแผนการเงินเพิ่มเติม ลองอ่านบทความเกี่ยวกับ กองทุนรวมสำหรับมือใหม่ และ การสร้างกองทุนฉุกเฉิน ประกอบได้เลย

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

เก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, วางแผนการเงิน, การออมเงิน, เคล็ดลับการเงิน, ค่าใช้จ่าย, เงินเดือน, การจัดการเงิน, ออมเงิน, เงินเก็บ