วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน: ทำยังไงให้เหลือกินเหลือใช้

ทำไมมนุษย์เงินเดือนถึงเก็บเงินไม่อยู่

หลายคนมีเงินเดือนพอ ๆ กัน แต่ทำไมบางคนเก็บได้ทุกเดือน ส่วนบางคนเงินหมดก่อนสิ้นเดือน ความจริงคือปัญหาไม่ได้อยู่ที่จำนวนเงิน แต่อยู่ที่วิธีคิดและนิสัยการใช้เงิน คนส่วนใหญ่มักจัดสรรค่าใช้จ่ายแบบ "เหลือเท่าไหร่ค่อยเก็บ" ซึ่งวิธีนี้แทบไม่เคยสำเร็จ เพราะเมื่อจ่ายค่าบ้าน ค่ารถ ค่าน้ำค่าไฟแล้ว เงินที่เหลือมักจะหมดพอดี

อีกสาเหตุหนึ่งคือการชำระค่องวดต่าง ๆ ที่มาพร้อมกันต้นเดือน ทำให้รู้สึกว่าเงินหมดเร็วกว่าที่ควรจะเป็น พอเห็นบัญชีเงินฝากเหลือน้อย หลายคนก็เลือกใช้จ่ายตามอารมณ์มากขึ้น สุ่มเสี่ยงต่อการเป็นหนี้สินในที่สุด

วิธีเก็บเงินแบบ 50-30-20 ที่ปรับใช้ได้จริง

หลักการ 50-30-20 เป็นวิธีจัดสรรเงินเดือนที่ได้รับความนิยมทั่วโลก โดยแบ่งเงินเดือนออกเป็น 3 ส่วน ส่วนแรก 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น ได้แก่ ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสาธารณูปโภค และค่าผ่อนชำระต่าง ๆ ส่วนที่สอง 30% สำหรับความต้องการส่วนตัว เช่น ค่าบริการสื่อ การพักผ่อน ซื้อของตามใจชอบ และส่วนสุดท้าย 20% สำหรับเงินออมและการลงทุน ซึ่งรวมเงินฉุกเฉินและเงินลงทุนระยะยาว

อย่างไรก็ตาม สำหรับมนุษย์เงินเดือนไทยที่มีค่าครองชีพสูง การปรับสัดส่วนให้เหมาะกับตัวเองก็สำคัญ บางคนอาจต้องใช้ 60-20-20 แทน ข้อสำคัญคือต้องเก็บออมก่อนใช้จ่าย ไม่ใช่เก็บเงินที่เหลือจากการใช้จ่าย

เทคนิคเก็บเงินที่ทำได้ทันที

1. แบ่งเงินออมทันทีเมื่อเงินเดือนออก — พอเงินเดือนเข้าบัญชี ให้โอนเงินออมไปบัญชีเงินฝากที่แยกออกต่างหากทันที อย่ารอจนสิ้นเดือน

2. ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นทีละรายการ — สมัครสมาชิกรายเดือนที่ไม่ได้ใช้งานจริง ค่าโทรศัพท์ที่แพงเกินไป หรือค่าช้อปปิ้งออนไลน์ที่ทำเป็นนิสัย ลองยกเลิกทีละอย่างแล้วสังเกตว่าชีวิตยังเป็นปกติ

3. ทำบัญชีรายรับรายจ่ายทุกเดือน — แม้จะดูน่าเบื่อ แต่การเห็นตัวเลขจริงช่วยให้ตัดสินใจได้ดีขึ้นว่าควรลดรายจ่ายส่วนไหน

4. ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน — เช่น เก็บเงิน 10,000 บาทภายใน 6 เดือนเพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉิน การมีเป้าหมายที่วัดผลได้จะทำให้มีแรงจูงใจมากกว่าการออมแบบเลือดไหลน้อย

สร้างนิสัยทางการเงินที่ยั่งยืน

การเก็บเงินไม่ใช่การอดข้าวอดน้ำ แต่เป็นการใช้เงินอย่างมีสติ คนที่เก็บเงินได้สำเร็จไม่ได้มีรายได้มากกว่าคุณเสมอไป แต่พวกเขามีวินัยทางการเงินที่ดีกว่า พวกเขาไม่ซื้อของเพราะลดราคา ไม่กินข้าวนอกบ้านทุกวันเพราะเหนื่อย และไม่เที่ยวตามโปรโมชันทุกอย่าง

เริ่มต้นวันนี้ด้วยการเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่แยกออกจากบัญชีใช้จ่าย แล้วโอนเงินเข้าทันทีที่เงินเดือนออก อาจจะเริ่มจาก 10% ก่อนแล้วค่อย ๆ เพิ่มขึ้น ความมั่นคงทางการเงินไม่ได้เกิดจากรายได้สูง แต่เกิดจากความสม่ำเสมอในการออม

ถ้าสนใจเรื่องการวางแผนการเงินเพิ่มเติม ลองอ่านบทความ วิธีเก็บเงินไม่ให้เหลือแต้ม ได้เลย

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วิธีเก็บเงิน, มนุษย์เงินเดือน, เก็บเงินไม่อยู่, วางแผนการเงิน, ออมเงิน, การจัดการเงิน, กองทุนฉุกเฉิน, เงินออม, ทาบเทียบค่าใช้จ่าย, financial planning