วางแผนค่าใช้จ่ายปลายปี 2569 อย่างไรไม่ให้แตก

ทำไมปลายปีถึงเป็นช่วงวิกฤตเงิน

หลายคนมักรู้สึกว่าสิ้นปีเงินหมดเร็ว สาเหตุหลักคือค่าใช้จ่ายที่มารวมกันพร้อมกัน ตั้งแต่ของขวัญปีใหม่ ค่าอาหารในช่วงเทศกาล ค่าเดินทางกลับต่างจังหวัด ค่าทำบุญตักบาตร และที่สำคัญคือค่ารักษาพยาบาลปลายปีที่ต้องใช้จ่านวนมาก ถ้าไม่เตรียมตัวล่วงหน้า บัตรเครดิตใบเดียวอาจบวมได้ในช่วงเดือนเดียว

ขั้นตอนที่ 1: สำรวจค่าใช้จ่ายปลายปีล่วงหน้า

ก่อนอื่นต้องประเมินว่าช่วงปลายปีนี้จะมีรายจ่ายอะไรบ้าง ลองเขียนรายการคร่าวๆ ดังนี้

• ของขวัญปีใหม่ คิดเป็นเงินเท่าไหร่ ซื้อให้ใครบ้าง
• ค่าเดินทาง กลับบ้านเกิดหรือไม่ ค่าเครื่องบินหรือรถมีเท่าไหร่
• ค่าอาหารและเทศกาล งานเลี้ยงปีใหม่ที่ทำงาน ครอบครัว มีกี่งาน
• ค่าทำบุญ เงินบุญตักบาตรปลายปี ใส่บาตรต้นปี
• ค่ารักษาพยาบาล ใช้สิทธิประจำปีหรือยัง เช็กก่อนหมดอายุ

พอรวมๆ แล้ว ค่าใช้จ่ายปลายปีของมนุษย์เงินเดือนอาจสูงถึง 2-3 เดือนของรายได้ ถ้าไม่เตรียมตัวล่วงหน้าจะลำบากมาก

ขั้นตอนที่ 2: ตั้งงบประมาณเฉพาะสำหรับปลายปี

หลังจากประเมินรายจ่ายแล้ว ให้ตั้งงบประมาณสำหรับแต่ละหมวด โดยใช้หลักการ 50-30-20 มาปรับใช้ คือ แบ่งเงินที่มีอยู่ออกเป็น 3 ส่วน ส่วนที่จำเป็น ส่วนที่อยากได้ และส่วนที่ออม สำหรับปลายปีให้เน้นควบคุมส่วนที่สองให้ได้ เพราะมักจะบวมเอง

ถ้ารายได้ไม่พอกับค่าใช้จ่ายที่ประเมินไว้ ให้เริ่มจาก การตัดลำดับความสำคัญ ของขวัญปีใหม่อาจซื้อแค่คนใกล้ชิด แทนที่จะซื้อให้ทุกคน งานเลี้ยงที่ไม่จำเป็นอาจขอเลือกไปเฉพาะงานที่สำคัญจริงๆ

ขั้นตอนที่ 3: เริ่มออมเงินตั้งแต่ตุลาคม

ปลายปีอยู่ที่ประมาณ 3 เดือน ถ้าเริ่มออมตั้งแต่ตุลาคม จะมีเวลาเก็บเงินพอสมควร แนะนำให้แบ่งเงินออมเข้าบัญชีแยกต่างหาก ไม่เอาไว้ในบัญชีเดียวกับเงินใช้จ่ายประจำวัน วิธีนี้จะช่วยป้องกันการนำเงินไปใช้โดยไม่รู้ตัว

สำหรับคนที่มีเงินถูกอาจแบ่งเงินก้อนหนึ่งไปฝากประจำระยะสั้น สิ้นปีจะได้ดอกเบี้ยเพิ่มด้วย หรือถ้ามีเงินฉุกเฉินอยู่แล้วก็อาจนำไปซื้อกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีสภาพคล่องสูง กรณีฉุกเฉินต้องใช้ก็สามารถขายคืนได้เร็ว

ขั้นตอนที่ 4: ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีก่อนสิ้นปี

ช่วงปลายปีเป็นช่วงที่ต้องนึกถึงเรื่องภาษีด้วย ค่ารักษาพยาบาล ค่าเบี้ยประกันสุขภาพ ค่าบริจาค และเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ล้วนสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ ถ้ายังไม่ถึงเพดาน การรีบใช้สิทธิตั้งแต่ตุลาคม-พฤศจิกายน จะช่วยให้ได้เงินคืนภาษีมากขึ้นเมื่อยื่นแบบเสียภาษีปลายปี ถ้าสนใจเรื่องวางแผนภาษีเพิ่มเติม ลองอ่านบทความเรื่อง วางแผนภาษีปลายปีสำหรับมนุษย์เงินเดือน ได้เลย

ขั้นตอนที่ 5: ติดตามและปรับแผนระหว่างทาง

หลังจากตั้งงบประมาณแล้ว อย่าลืมจดบันทึกรายจ่ายจริงที่เกิดขึ้นทุกวัน จะช่วยให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายเกินงบหรือไม่ ถ้าเกินต้องปรับลดค่าใช้จ่ายอื่นทันที อย่าปล่อยให้เดือนธันวาคมมาลุ้นอย่างเดียว เพราะมันจะสายเกินแล้ว

ถ้าใช้แอปจัดการการเงินอยู่แล้ว ลองสร้างหมวดรายจ่ายพิเศษสำหรับปลายปีขึ้นมา แยกออกมาจากรายจ่ายประจำวัน จะช่วยให้ติดตามได้ง่ายขึ้นมาก

สรุป

ปลายปีไม่จำเป็นต้องเป็นช่วงวิกฤตทางการเงิน ถ้าเริ่มวางแผนตั้งแต่ตุลาคม สำรวจรายจ่ายล่วงหน้า ตั้งงบประมาณที่ชัดเจน และเริ่มออมเงินทันที พอถึงช่วงเทศกาลจะได้ใช้จ่ายอย่างมั่นใจโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน เริ่มวันนี้ก็ยังไม่สาย ถ้าอยากรู้วิธีจัดการเงินเพิ่มเติม ลองดูบทความ วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ได้เลย

คำค้นที่เกี่ยวข้อง

วางแผนการเงิน, ค่าใช้จ่ายปลายปี, เงินออม, งบประมาณครอบครัว, ปีใหม่ 2569, ของขวัญปีใหม่, การออมเงิน, วิกฤตเงินสิ้นปี, วางแผนภาษี, เทศกาลปลายปี